Онлайн кредит на картку в Україні

Всі партнери >

Рейтинг МФО

Онлайн кредит на картку

Кредит онлайн на картку — послуга, що останнім часом набула великої популярності. На відміну від банківської позики, що потребує великої кількості документів та досить довгої процедури оформлення, швидкий кредит на картку можна оформити за півгодини, не виходячи з дому: подача заяви та підписання угоди відбуваються онлайн, гроші зараховуються на картку — втім, ліміт є значно меншим, ніж у банках, а термін кредитування лише зрідка перевищує 30 днів.

Доцільно замовляти кредит онлайн на картку у екстрених випадках — наприклад, коли не вистачає коштів на термінове лікування чи ремонт обладнання (або на побутові витрати до зарплати). На нашому сайті ви можете порівняти умови різних компаній, що пропонують гроші онлайн на карту, та обрати найвигідніший варіант.

Які документи потрібні щоб взяти кредит:

1. Досягти 18 років – саме у цьому віці людина визнається повнолітньою (Громадянський кодекс України, Розділ ІІ, Підрозділ 1, глава 4, стаття 34). Зверніть увагу, що окремі компанії мають право встановити свої вимоги щодо віку осіб, яким дозволяється взяти гроші в борг на карту — часто це 20, 21 або 23 роки. Крім того, велика кількість фінансових компаній не видає позики людям, старшим за 65-70 років.
2. Мати картку банку України – вітчизняні МФО зазвичай не виплачують позики на іноземні рахунки або електронні платіжні системи (втім, деякі з них можуть перевести готівку через партнерську банківську установу).
3. Бути громадянином України, постійно прописаним на території країни.
4. Мати паспорт та ідентифікаційний код — їх дані слід внести у анкету під час реєстрації; для отримання миттєвої позики у деяких МФО також слід додати фото цих документів.
5. Клієнт повинен бути кредито- та платоспроможним. Згідно з положенням Національного банку України "Про кредитування":

   Кредитоспроможність — це здатність позичальника в повному обсязі і у визначений кредитною угодою термін розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями

   Платоспроможність — це здатність позичальника своєчасно здійснювати розрахунки за всіма видами своїх зобов'язань господарської діяльності

Особи з хорошою кредитною історією мають більше шансів отримати кредит онлайн автоматично, втім, велика кількість МФО лояльно ставиться до клієнтів з прострочками.

Як обрати МФО

Підшукуючи гроші в кредит онлайн, звертайте увагу на наступні особливості того чи іншого МФО:

• Репутація — найпопулярнішими серед користувачів стають компанії, що не лише надають швидкі кредити онлайн на вигідних умовах, але й набирають ввічливих та компетентних співробітників, а також націлені на спокійний конструктивний діалог у разі прострочення.
• Відсотки — звісно, чим вони менші, тим дешевше вам обійдуться гроші на картку. На ставку впливає як лояльність компанії до користувачів, так й наявність у неї мережі офісів.
• Ліміт — цей параметр важливий, якщо ви бажаєте отримати велику суму грошей на картку — онлайн кредити зазвичай видаються на суму до 10-15 тис. гривень, але окремі компанії пропонують до 20 тис. Також є МФО, що видають досить великі швидкі кредити на карту (до 100 тис. гривень) на термін до 1-2 років.
• Акції — компанії, що надають кредити на карту, часто пропонують користувачам привітальні пільги, програму лояльності, тимчасові знижки тощо. Такі акції нерідко дають можливість зекономити значну суму.
• Лояльність до клієнтів — деякі МФО вимагають від позичальників наявності постійного доходу та/або хорошої кредитної історії, інші видають позику до зарплати на картку у тому числі безробітним клієнтам або тим, що мають відкриті прострочки у інших містах. (За можливістю рекомендується замовляти гроші на картку в кредит саме у перших — вони менше ризикують неповерненням, тож встановлюють менші відсотки).
• Відкритість — бажано, щоб на сайті компанії були розміщені відомості щодо її ліцензії. Також вона має точно вказати, за якою саме ставкою надає онлайн кредит на картку.
• Тип погашення — зазвичай позика на карту оплачується у останній день договору, але бажано, щоб компанія дозволяла дострокове погашення чи пролонгацію.
• Шляхи погашення — у більшості випадків кредит на картку онлайн можна погасити у особистому кабінеті на сайті компанії, через термінали або каси банків. У деяких випадках пропонуються й додаткові шляхи. Важливо, щоб МФО давало можливість погасити миттєвий кредит у зручний саме для вас спосіб.
• Швидкість оформлення та зарахування коштів — завдяки автоматичним алгоритмам перевірки, які використовує певна кількість МФО, швидка позика на карту може бути узгоджена за 3-5 хвилин; якщо заяви перевіряють співробітники, це займає 15-20 хвилин. Після того, так ви отримаєте кредит онлайн, гроші на картку можуть надійти протягом від 2-3 хвилин до 1-3 годин, у окремих випадках — до трьох робочих днів (це залежить від банку, що випустив картку).

Зверніть увагу, що у окремих МФО ви можете отримати кредит готівкою — онлайн у цьому випадку проходить лише подання заяви та її узгодження.

На яких умовах можна отримати гроші до зарплати

Щоб отримати миттєві гроші до зарплати, потрібно мати:

• мобільний телефон;
• комп'ютер, планшет або інший гаджет з підключенням до мережі інтернет;
• картку, на яку компанія зможе зарахувати миттєвий кредит.

Як оформити кредит онлайн

Щоб оформити онлайн кредит, виконайте наступне:

1. Порівняйте умови (суми, терміни, відсотки) та виберіть організацію, яка вам найбільше підходить.
2. Ознайомтесь з інформацією та відгуками про МФО яке більше сподобалося.
3. Перейдіть на сайт організації, натиснувши на кнопку «Взяти кредит онлайн».
4. Відкрийте сторінку відповідного продукту та вкажіть, яку саме суму й на який термін ви бажаєте отримати.
5. Заповніть анкету, вказавши ПІБ, ІПН, паспортні дані та ряд відомостей щодо працевлаштування й соціального стану.
6. Відправте заяву та дочекайтесь рішення. Якщо запит буде ухвалено, підпишіть договір та отримайте гроші онлайн на карточку.

Зверніть увагу — якщо ви бажаєте отримати кошти готівкою, вам потрібно буде відвідати офіс МФО.

Скільки коштує швидкий кредит на карту у МФО

У середньому взяти кредит онлайн на карточку можна зі ставкою 1,7% на добу. Компанії, що лояльно ставляться до клієнтів з прострочками та видають позики майже у 98% випадках звернень, а також МФО, що працюють через офіси й мають сплачувати оренду, зазвичай пропонують позику грошей за ставкою 2% на день. Нарешті, певні компанії видають гроші в кредит на картку зі знижками для нових чи постійних клієнтів.

Щоб самостійно розрахувати вартість швидкого кредиту онлайн, використовуйте таку формулу: тіло позики + ставка на день × кількість днів. Наприклад, якщо ви отримали 5 000 гривень на 13 днів, повну суму погашення рахуємо наступним чином: 5000 + 1,7% × 13 = 6105 гривень.

Як отримати гроші швидко і без відмов

Щоб максимально підвищити шанси на отримання термінового кредиту на карту, дотримуйтесь таких правил:

• Перевіряйте анкету перед тим, як надіслати її на розгляд — помилка у паспортних даних або ІПН може призвести до автоматичного відхилення заяви або до того, що її буде передано на розгляд співробітнику. У останньому випадку оператор зв'яжеться з вами для уточнення деталей у робочий час.
• Вказуйте лише правдиві відомості щодо працевлаштування та доходів — ця інформація перевіряється й клієнт, що свідомо подав недостовірну інформацію, може потрапити у чорний список.
• По можливості заповнюйте додаткові (необов'язкові) пункти анкети.
• У деяких МФО до анкети слід додати фото документів та/або селфі з паспортом у руці. У цьому випадку для отримання позики онлайн без відмов фотографію необхідно зробити максимально чіткою та якісною. Ніщо не повинно затуляти обличчя на фото (темні окуляри, головний убір тощо). Зображення не слід обробляти у графічних редакторах.
• Під час реєстрації вказуйте справжні й актуальні телефон та адресу електронної пошти. Не використовуйте онлайн-сервіси для отримання смс — у переважній більшості випадків це призведе до відмови, до того ж інша людина, що користується таким загальним номером, зможе отримати доступ до ваших персональних відомостей, фото документів тощо.
• Шанси отримати гроші онлайн без відмов зростуть, якщо ви прив'яжете до особистого кабінету акаунт у соцмережах (якщо функціонал сайту передбачає таку можливість). Звісно, він має бути зареєстрованим на справжнє ім'я та існувати відносно довго — обліковий запис, створений одночасно з реєстрацією (або такий, що містить несправжнє ім'я, а щось на кшталт “Біла Зірочка”) призведе до протилежного ефекту.
• Якщо є можливість, створіть акаунт у системі bank-ID або “Дія” – все більше МФО дозволяють зареєструватись або авторизуватися за їх допомогою, тож надалі це не тільки прискорюватиме процедуру створення особистого кабінету, але й підвищіть шанси отримувати швидкі кредити онлайн на картку без відмови.

Відмітимо, що зіпсована кредитна історія може призвести до відмови. Крім того, якщо нещодавно ви погасили борг (особливо проблемний), за можливістю зачекайте кілька днів, щоб інформація в БКІ встигла оновитися. Також не забувайте вчасно оплачувати кредит через інтернет — прострочення значно зменшують можливість отримати кошти в подальшому.

Чи можна взяти кредит онлайн на карту під 0%?

У багатьох МФО нові клієнти можуть отримати кредит онлайн на карту на пільгових умовах, тобто під 0,01% на добу. Як правило, пропозиція діє у перші два тижні кредитного договору (іноді 3 чи 7 днів — це залежить від компанії). Ніякі спеціальні умови для отримання знижки у більшості випадків виконувати не треба, вона надається автоматично.

Підкреслюємо, що так званий “кредит онлайн на карту під 0 відсотків” не означає повної відсутності переплати:

• фактична ставка, тобто 0,01%, призводить до нарахування кількох гривень, і якщо клієнт не внесе їх разом з основною сумою боргу, це вважатиметься прострочкою;
• у випадку прострочки, навіть на кілька гривень, будь-яка МФО скасовує пільгу та перераховує суму боргу за базовою ставкою;
• окремі МФО можуть стягувати комісію за надання послуги;
• після закінчення пільгового терміну та у разі підключення пролонгації позики нараховується базова ставка.

Донедавна такі позики часто рекламувались, як кредити онлайн на картку без відсотків, втім 19 січня 2020 року були внесені певні зміни до законодавства України — згідно з ними МФО або банки більше не можуть приховувати справжні умови або надавати їх дрібним шрифтом.

Витяг з Закону України “Про споживче кредитування”, Розділу ІІ, Глави 7 “Реклама споживчого кредиту”:

1. Якщо в рекламі щодо надання споживчого кредиту зазначається процентна ставка чи будь-які дані, що стосуються загальних витрат за споживчим кредитом, така реклама додатково до вимог, встановлених законодавством про рекламу, повинна містити стандартну інформацію.
2. У стандартній інформації визначається:
   1. максимальна сума, на яку може бути виданий кредит;
   2. реальна річна процентна ставка;
   3. максимальний строк, на який видається кредит;
   4. у разі надання кредиту для придбання товарів (послуг) у формі оплати з відстроченням або з розстроченням платежу - розмір першого внеску.
   Стандартна інформація повинна бути зрозумілою і точною. Якщо стандартна інформація викладається в письмовому вигляді, вона наводиться однаковим шрифтом та відображається в основному тексті реклами.
3. У рекламі щодо надання споживчого кредиту забороняється зазначати, що споживчий кредит може надаватися без документального підтвердження кредитоспроможності споживача (позичальника) або що кредит є безпроцентним чи надається під нуль процентів, іншу аналогічну за змістом та сутністю інформацію.

Таким чином, МФО заборонено пропонувати гроші до зарплати без відсотків — така реклама сама по собі має навести вас на підозру у неблагонадійності сервісу. Крім того, щоб зменшити ризики, при отриманні пільгової позики уважно читайте договір та перевіряйте:

• точний термін, під час якого діє знижка;
• наявність чи відсутність комісії за видачу коштів;
• умови, за яких пільга не діє (наприклад, отримання суми вище певного ліміту);
• умови, за яких пільга скасовується (у окремих МФО до цього може призвести не лише прострочення, але й пролонгація).

Не забувайте, що пільги зазвичай надаються лише на першу позику.

Нові кредитні компанії онлайн 2023

Фінансові установи реєструються досить часто. Для прикладу, нижче нові кредитні компанії онлайн, що з'явились в Україні останнім часом.

Зазвичай нові кредити онлайн можна отримати на найвигідніших умовах: компаніям, які нещодавно з'явилися на ринку, найчастіше доводиться розширяти аудиторію саме рахунком низької ставки або більшої лояльності до користувачів. Нерідко вони є найбільш прогресивними технологічно — наприклад, в окремих установах нові позики онлайн можна замовити лише через додаток, а не десктопну версію сайту.

Втім МФО, що давно розпочали діяльність, вже мають репутаційні гарантії; крім того, вони досить часто видають нові кредити на карту за акційними умовами навіть при повторних зверненнях — часто це стосується постійних клієнтів, що отримали певні знижки в рамках програми лояльності.

При зверненні до компаній, що пропонують найновіші кредити онлайн, обов'язково перевіряйте наявність ліцензії.

Як знайти терміновий кредит на картку

Якщо вам потрібен терміновий кредит на картку (до того ж у неробочий час) зверніться до МФО, що пропонують автоматичне обслуговування. Зверніть увагу:

• якщо компанія вказує, що заяви приймаються цілодобово, це ще не означає їх розгляд у такому ж режимі;
• при цілодобовому розгляді заяв виплати можуть відбуватися тільки у робочий час;
• щоб отримати кошти до зарплати терміново, при зверненні до МФО з виплатами 24/7 будьте уважні при заповненні заяви — помилки можуть призвести до того, що алгоритм відправить анкету на розгляд співробітнику.

Важливий нюанс при замовленні кредиту онлайн терміново — на картку якого саме банку ви плануєте його отримати. Деякі установи (наприклад, “ПриватБанк”) дозволяють отримати узгоджений кредит за 5 хвилин, інші можуть проводити транзакцію до години. Нарешті, у окремих банках переказ може тривати до трьох робочих днів.

Крім того, зверніть увагу, що існують МФО, у яких заяви від нових клієнтів розглядаються співробітником, а вже при повторному звернені дисципліновані позичальники отримують автоматичні термінові кредити на карту протягом лише 2-3 хвилин. Якщо ви бачите таку необхідність, можете зареєструватись в одній з цих компаній заздалегідь.

Якщо ви хочете підвищити шанси в подальшому отримувати кредити на картку терміново, намагайтесь не допускати прострочень. Також повторимо, що процедуру прискорює наявність акаунту у bank-ID або “Дія”.

Як розрахувати вартість кредиту?

Переважна більшість МФО, що видає мікрокредити на карту онлайн, нараховує на суму боргу єдину ставку. Зазвичай вказується її розмір на день, а не на рік: по-перше, велика кількість мікрокредитів видається саме на короткий термін, по-друге, це створює ілюзію невеликої переплати. Так, середня ставка в МФО наразі становить 1,7% на день — відповідно, це вже 620,5% річних (якщо ви отримали кредит онлайн 5000 грн на 10 днів, загальна сума боргу складе 5000+1,7%×10=5850 гривень, тобто лише за 10 днів буде нараховано 850 гривень переплати).

У більшості МФО ставка є фіксованою, але окремі компанії можуть висувати інші умови.

По-перше, може зніматись додаткова комісія за видачу коштів, смс-повідомлення або інші послуги.

По-друге, за перший день користування коштами може стягуватись окрема фіксована оплата (наприклад, 50 гривень). Також в цей час може діяти підвищена ставка: так, в одній з українських компаній, що пропонує відносно довгострокові кредити, за перший день користування коштами стягується 25% від суми (тобто діє ставка 9 125% річних), надалі діє ставка 85% на рік (приблизно 0,23% на добу). Наприклад, якщо ви отримали кредит на карту 15000 грн, за перший день буде стягнуто 3 750 гривень, далі переплата за кожен місяць використання коштів становить біля 1 065 тис. гривень.

По-третє, у окремих МФО ставка залежить від терміну кредитного договору: наприклад, якщо ви замовите онлайн кредит на 10000 грн на 3 дні, ставка становить 2% на добу, таким чином, переплата за кожен день складе 200 гривень. Якщо таку саме суму буде отримано на 15 днів, ставка може знизитись до 1,6% на день, відповідно, щоденна переплата складатиме 160 гривень.

Нарешті, у деяких компаніях, що видають кредити під заставу (наприклад, ПТС) ставка залежить від її цінності.

Обов'язково уважно читайте договір! Якщо у вас виникають питання (або самостійно підрахована сума переплати не сходиться з тою, що показує онлайн калькулятор) зверніться до оператора й не підписуйте договір до з’ясування всіх питань. При надто плутаних поясненнях або ускладнених розрахунках радимо звернутись до іншої компанії.

Чи вигідно брати кредит на довгий термін?

Це залежить від установи: градація умов довгострокових кредитів на карту є більш широкою, ніж для звичайних мікропозик. Так, деякі мікрофінансові компанії дозволяють отримати кредит на довгий термін на майже банківських умовах, наприклад, за ставкою до 40% річних; крім того, окремі з них пропонують не лише звичайні кредити, але й розстрочку на товари у партнерських мережах магазинів. У інших МФО довгостроковий кредит онлайн є невигідним — там ставка менше відрізняється від стандартної для МФО, наприклад, може становити 0,8-1% на добу (тобто 292-365% річних).

Звісно, компанії, що пропонують онлайн кредит на карту на довгий термін на більш вигідних умовах, висувають досить суворі вимоги до рівня доходів та кредитної історії клієнтів. МФО другого типу більш лояльні — втім радимо звертатись до них лише у крайньому разі.

Кредити онлайн на картку з поганою кредитною історією

Кредитна історія — це відомості про отримані та погашені клієнтом позики. Переважна більшість установ перевіряє КІ перед тим, як винести рішення щодо надання коштів. Звісно, якщо людина завжди сплачувала борги вчасно, це підвищує її шанси отримати новий кредит онлайн за 5 хвилин; наявність прострочень, особливо довгих та/або на великі суми, ці шанси зменшує. Зверніть увагу, що іноді перешкодою для отримання коштів є не тільки зіпсована, але й порожня кредитна історія.

Законодавство України передбачає обов'язкову передачу інформації щодо всіх отриманих та погашених позик; так, у Розділі ІІІ Закону України “Про споживче кредитування” зазначається, що:

“Обов’язковою умовою для укладення договору про споживчий кредит є згода споживача на доступ до інформації, що складає його кредитну історію, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включене до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, інформації щодо нього та цього кредиту, визначеної Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій". Відсутність такої згоди споживача має наслідком відмову кредитодавця в укладенні договору та здійсненні кредитної операції”.

Також там вказано, що

“Кредитодавець зобов’язаний безоплатно передавати інформацію щодо всіх споживчих кредитів у порядку, визначеному Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій", хоча б до одного бюро кредитних історій, включеного до Єдиного реєстру бюро кредитних історій”.

Отримати кредит онлайн на картку без перевірки кредитної історії досить складно — втім, на відміну від банків, МФО нерідко лояльно ставляться до клієнтів з минулими (а іноді й поточними) прострочками; щоправда, компанії, які пропонують кредити онлайн на картку з поганою кредитною історією, через високий ризик неповернення часто назначають більш високу ставку.

Щоб покращити кредитну історію, можна отримувати та вчасно погашати позики будь-яких типів, наприклад:

• замовити кредитну картку хоча б з невеликим лімітом та регулярно її використовувати;
• купляти речі у розстрочку;
• отримувати мікропозики.

У інтернеті ви можете знайти списки МФО України, що пропонують позики онлайн на картку без перевірки кредитної історії або таких, що підкреслюють лояльне ставлення до користувачів з заборгованостями. Втім зверніть увагу — щоб отримати у тій чи іншій компанії терміновий кредит з поганою кредитною історією, бажано надати їй максимум інформації, в тому числі відповісти на всі необов'язкові питання, якщо вони є, а також виконати інші кроки, що підвищують шанси на узгодження (наприклад, додати селфі з паспортом). Шанси отримати позику з поганою кредитною історією зростають, якщо клієнт може підтвердити працевлаштування або поточний розмір доходів.

Способи погашення позики

У більшості випадків погасити кредит онлайн в Україні можна:

• через особистий кабінет МФО зарахуванням з карти;
• через платіжні термінали;
• через каси банків (зверніть увагу, що у цьому випадку транзакція може тривати до трьох робочих днів, протягом яких миттєвий кредит на карту буде вважатись відкритим).

Деякі МФО пропонують альтернативні шляхи погашення термінових кредитів:

• мобільними грошима;
• через електронні платіжні системи;
• через бухгалтерію на роботі;
• через відділення “Нової пошти” та “Укрпошти”.

Перед тим, як взяти гроші в кредит на карточку, переконайтесь, що погашення буде для вас зручним.

Як повернути кредит без прострочень

Після того, як ви отримали гроші в борг на карту, обов'язково зробіть собі нагадування про термін оплати — наприклад, на телефоні. Якщо є можливість, внесіть кошти достроково — це дозволить зменшити розмір переплати, оскільки відсотки нараховуються лише за фактичний час використання грошей.

Якщо ви не встигаєте вчасно повернути онлайн позику, заздалегідь зв'яжіться з оператором для обговорення ситуації та пошуку компромісу.

Чи можна не платити кредит під час війни?

Після запровадження в Україні військового стану необхідність погашення кредитів не змінилася, тобто ви повинні погашати кредит згідно з умовами та графіком платежів. Але якщо позичальник не може чи чи не встигає вчасно погасити кредит, то кредитні компанії не можуть нараховувати штрафи або додаткові відсотки. Ця ситуація актуальна як для споживчих кредитів, так і для бізнес-кредитів.

Переваги швидких кредитів на картку

Онлайн кредити на банківську картку мають наступні переваги:

• швидкість — це найзручніший варіант, якщо гроші в кредит онлайн на карту потрібні терміново;
• мінімальна кількість документів — щоб взяти кредит онлайн на картку, потрібні лише паспорт та ІПН;
• довідка про доходи, підтвердження працевлаштування та застава не потрібні;
• лояльність до клієнтів — переважна більшість МФО дозволяє неофіційне працевлаштування та неідеальну кредитну історії (окремі компанії видають кредити онлайн на карту в тому числі клієнтам з відкритими прострочками у інших місцях);
• можливість отримати невелику суму на короткий термін (наприклад, якщо потрібні термінові кошти до зарплати), що неможливо при стандартних банківських умовах кредитування;
• прозорість — повну суму оплати зазвичай можна побачити за допомогою онлайн-калькулятора ще під час оформлення заяви, жодні приховані комісії після цього не нараховуються;
• високий відсоток узгоджень — в середньому він становить 85-99%;
• легкість оформлення — щоб отримати гроші на карту, при першому зверненні треба лише заповнити анкету, надалі заяву можна сформувати й відправити за лічені хвилини;
• отримати кошти можна за допомогою домашнього комп'ютера — візит у відділення не потрібен;
• зазвичай можна оформити пролонгацію, тобто продовжити термін користування кредитними коштами, погасивши вже нараховані відсотки;
• велика кількість МФО працює у режимі 24/7, тобто отримати швидкий кредит онлайн на карту можна у будь-який час.

Зверніть увагу, що онлайн кредити в Україні так само регулюються законодавством, що й звичайні банківські займи.

Висновки

Таким чином, швидка позика грошей до зарплати на карточку стане зручним варіантом у випадках, коли кошти потрібні терміново або немає можливості отримати банківську позику (або ж коли потрібна лише невелика сума). Головне — ретельно перевіряти умови обраного МФО: ставку, шляхи погашення займу, можливість дострокового погашення та пролонгації тощо. Також тверезо оцінюйте можливість вчасно погасити борг.

На нашому сайті ви знайдете велику кількість компаній, що працюють в України та готові надати миттєвий кредит онлайн на найвигідніших умовах.

Поширені питання про онлайн кредити в Україні