Загальна інформація

ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО ДІЯЛЬНІСТЬ
АТ КБ „ТК КРЕДИТ” У 2010 РОЦІ

На виконання вимог Закону України „Про акціонерні товариства” від 17.09.2008 №514-VI та у відповідності з рішенням Загальних зборів акціонерів Акціонерний комерційний банк „ТК КРЕДИТ” змінив своє найменування на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК „ТК КРЕДИТ”.

Скорочена назва банку: АТ КБ „ТК КРЕДИТ”.

Банк розташований за адресою: Україна, Київ 01054, вул. Дмитрівська, 18/24.

Організаційно-правова форма: публічне акціонерне товариство.

Зміну найменування здійснено у зв’язку з тим, що 29.04.2009 набув чинності Закон України від 17.09.2008 №514-VI „Про акціонерні товариства”, що передбачає існування акціонерних товариств лише двох типів: приватних і публічних. Перехідні положення цього Закону зобов’язують усі акціонерні товариства, у тому числі банки, провести відповідні зміни протягом двох років з моменту набуття його чинності (тобто не пізніше 29.04.2011).

У структурі АТ КБ „ТК КРЕДИТ” (надалі – „Банк”) відсутні філії та представництва.

Банк є самостійною адміністративною одиницею, не є учасником консолідованої групи та не має материнської компанії. Вищим органом управління Банком є Загальні збори акціонерів.

Датою звітності за фінансовий рік, що розпочався 01 січня 2010 року, є кінець робочого дня 31 грудня 2010 року.

Валютою фінансової звітності Банку є національна валюта України – гривня, одиницею виміру – тисячі (за винятком показників прибутковості акцій, які відображені в гривнях).

Банк діє на підставі наступних ліцензій та дозволів:

  • Ліцензія Національного банку України № 82 від 01.04.2010;
  • Дозвіл Національного банку України № 82-3 від 01.04.2010 на право здійснення банківських операцій, та Додаток до Дозволу № 82-3 від 01.04.2010;
  • Ліцензія Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 520567 від 09.04.2010: депозитарна діяльність зберігача цінних паперів;
  • Ліцензія Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 520563 від 09.04.2010: професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Брокерська діяльність;
  • Ліцензія Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 520564 від 09.04.2010: професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Дилерська діяльність;
  • Ліцензія Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 520565 від 09.04.2010: професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Андеррайтинг;
  • Ліцензія Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 520566 від 09.04.2010: професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Діяльність з управління цінними паперами;
  • Ліцензія Відкритого акціонерного товариства „УкрКарт” Серія LА № 53/2 від 18.11.2010: здійснення еквайрінгу у платіжній системі УкрКарт;
  • Ліцензія Відкритого акціонерного товариства „УкрКарт” Серія LІ № 53/2 від 18.11.2010: здійснення емісії платіжних карток з торговим знаком УкрКарт.

Операції, які Банк здійснює на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу Національного банку України:

  • приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
  • відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
  • розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
  • операції за грошовими вимогами, надання гарантій, порук за грошовими зобов'язаннями;
  • фінансування під відступлення права грошової вимоги (факторинг) та пов'язане з цим ведення обліку грошових вимог клієнтів до боржників, пред'явлення до сплати грошових вимог від імені клієнтів або від свого імені, а також інші операції, спрямовані на одержання коштів від боржника;
  • лізинг;
  • послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
  • випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
  • випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
  • надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;
  • операції з валютними цінностями:
    • неторговельні операції з валютними цінностями;
    • операції з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків;
    • операції з готівковою іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставі укладених банками агентських договорів з юридичними особами-резидентами;
    • ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
    • ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
    • ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
    • відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
    • відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій з ними;
    • залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
    • залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
    • торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валютно-обмінних операцій);
    • торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках;
    • інші операції з валютними цінностями на валютному ринку України;
  • емісію власних цінних паперів;
  • організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
  • здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);
  • здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;
  • операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
    • з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
    • з інструментами грошового ринку;
    • з фінансовими ф’ючерсами та опціонами;
    • довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
    • депозитарну діяльність зберігача цінних паперів.

Банк є постійним учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Свідоцтво №118 від 22.04.2010).

Стратегічною метою Банку, як і раніше, залишається зміцнення фінансової позиції шляхом:

  • збільшення частки Банку в загальних активах банківської системи України;
  • нарощування клієнтської бази;
  • збільшення обсягів та прибутковості активних операцій за рахунок зваженості оцінки якості вкладень, яка б, практично, виключала кредитний ризик;
  • розробки нових банківських продуктів;
  • зміцнення кадрового потенціалу;
  • забезпечення практичної реалізації основних принципів філософії Банку: максимальне задоволення потреб клієнтів, висока якість широкого спектру банківських послуг.

За спеціалізацією, Банк є універсальною установою та не має статусу спеціалізованого банку.

Комерційна діяльність.

Протягом 2010 року Банк спрямовував свою діяльність на збільшення обсягів кредитування та залучення коштів клієнтів, у тому числі за рахунок залучення нових клієнтів на обслуговування. У звітному році Банком відкрито 318 поточних рахунків юридичних осіб, при цьому кількість корпоративних клієнтів зросла на 119 і станом на кінець дня 31.12.2010 становила 793 клієнта (зростання у порівнянні із попереднім роком 17,7 %).

Обсяг кредитного портфелю на кінець дня 31.12.2010 склав 583 774 тис. грн., що на 42,5 % більше, ніж на кінець попереднього року (Примітка 6). Також зростали позабалансові зобов’язання, що пов’язані з кредитуванням, та склали 8 700 тис. грн. проти 4 849 тис. грн. у попередньому році (Примітка 30).

Зростання кредитного портфелю відбувалось за рахунок збільшення кредитів суб’єктів господарювання, які зросли на 51,8 % та на кінець дня 31.12.2010 становили 576 426 тис. грн. проти 379 690 тис. грн. на кінець дня 31.12.2009. При цьому кредитний портфель фізичних осіб скоротився на 32,3 % та склав 34 009 тис. грн. (Примітка 6).

У 2010 році значно збільшились залучені кошти клієнтів – 3,4 рази. Зростання також відбувалось за рахунок залишків на рахунках юридичних осіб, які зросли у 4,1 рази, та станом на кінець дня 31.12.2010 становили 674 452 тис. грн., з них кошти до запитання 508 352 тис. грн. (зросли у 5,2 рази), строкові кошти збільшились у 2,5 рази та становили 166 100 тис. грн. (Примітка 14).

Отримані підтвердження залишків за рахунками клієнтів станом на кінець дня 31.12.2010 включно від 137 клієнтів.

Поступова віднова довіри населення до банківської системи не призвела до суттєвих змін в обсягах залучення коштів фізичних осіб: станом на кінець дня 31.12.2010 залишки на рахунках клієнтів – фізичних осіб становили 53 360 тис. грн. проти 52 168 тис. грн. попереднього року, у тому числі на поточних рахунках 1 210 тис. грн., на строкових рахунках - 52 150 тис. грн., відповідно 906 тис. грн. та 51 262 тис. грн. на кінець дня 31.12.2009 року (Примітка 14).

Протягом звітного року Банк своєчасно виконував всі зобов’язання за отриманими кредитами для підтримки ліквідності від Національного банку України, які на кінець дня 31.12.2010 становили 44 000 тис. грн. при 111 000 тис. грн. на кінець дня 31.12.2009 (Примітка 13).

Зростання кредитного портфелю за 2010 рік призвело до зростання процентних доходів на 59,6 %, які становили 79 027 тис. грн., а збільшення залучених коштів призвели до зростання процентних витрат на 74,3 %, що склали 53 768 тис. грн. При цьому чистий процентний дохід Банку склав 25 259 тис. грн. – зростання 35,3 %. (Примітка 21).

Чистий комісійний дохід за звітний рік становив 9 216 тис. грн., що на 99,1 % більше, ніж у попередньому році. При цьому комісійні доходи складали 14 095 тис. грн., а комісійні витрати – 4 879 тис. грн. (Примітка 22).

В 2010 році Банк отримав від’ємний результат від торгівлі іноземною валютою в сумі 1 156 тис. грн. (Звіт про фінансові результати).

Інші операційні доходи за звітний рік склали 1 365 тис. грн. (Примітка 23).

Адміністративні та інші операційні витрати за 2010 рік становили 26 824 тис. грн., в тому числі витрати на персонал 9 457 тис. грн. (Примітка 24).

На початок звітного року в торговому портфелі Банку та в портфелі до погашення цінні папери не обліковувались. Протягом звітного періоду Банк не здійснював операцій щодо купівлі-продажу цінних паперів в торговому портфелі та портфелі Банку до погашення.

Протягом 2010 року Банк здійснював продаж цінних паперів з портфелю на продаж. В результаті Банк отримав дохід в сумі 486 тис. грн. (Примітка 7).

Для проведення міжнародних платежів Банком встановлено кореспондентські відносини з наступними банками:

  • ОАО „Собинбанк” Росія
  • ПАТ „Західінкомбанк”
  • АТ „Укрексімбанк” Україна
  • ПАТ КБ „ПРАВЕКС-БАНК” Україна
  • ПАТ „КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК „ДАНІЕЛЬ”
  • АТ „Брокбізнесбанк” Україна
  • ПАТ „ВТБ Банк” Україна
  • ПАТ КБ „Хрещатик” Україна
  • ПАТ „УПБ” Україна
  • АТ „Артем-банк” Україна
  • АБ „Південний” Україна
  • ВАТ „Державний ощадний банк України”
  • ПАТ „Донгорбанк” Україна
  • АБ „Укргазбанк” Україна

Наявність мережі банків-кореспондентів дозволяє Банку ефективно задовольняти вимоги клієнтів щодо проведення міжнародних платежів та інших операцій, пов’язаних з проведенням розрахунків в іноземній валюті.

Клієнтами Банку є представники самих різних сфер діяльності, а саме: енергетичної, видобувної промисловості, транспортної, машинобудівельної, фармацевтичної, хімічної, харчової, сфери послуг, торгівлі, науки, освіти, будівництва та інших галузей економіки.

Банк умовно поділяє споживачів банківських послуг на три узагальнюючі групи.

Великі компанії – великі за обсягами діяльності компанії, що мають постійні залишки вільних коштів та, водночас, незначні потреби у кредитних ресурсах, в першу чергу страхові компанії, інвестиційні фонди. Також до такої групи належать крупні компанії та експортери, що отримують консолідовані фінансові ресурси від крупних замовників.

Великі компанії характеризуються потребами в торгівлі валютою, залишками на поточних рахунках, потребою у емісії платіжних карток тощо.

Середні та малі підприємства. До цієї групи віднесені підприємства різних форм власності та напрямків діяльності, що характеризуються відносно незначними обсягами потреб у банківських послугах.

Фізичні особи. Основу цієї клієнтської групи складають громадяни України із середнім рівнем доходів та заощаджень, що мають потребу, переважно, у використанні депозитних продуктів.

За звітний період не відбувалось злиття або приєднання до будь-яких інших банківських установ, а також не відбувалось поділу, виділення або перетворення Банку.

Управління ризиками.

Банк приділяє значну увагу питанню управлінню ризиками, притаманними банківській діяльності. Управління ризиками здійснюється на підставі економічного аналізу власної діяльності, фінансового стану контрагентів, стану та динаміки розвитку усіх ринкових сегментів, відповідно до чинного законодавства та в порядку, визначеному внутрішніми нормативними документами Банку.

Головні цілі реалізації політики управління ризиками:

  • досягнення оптимального співвідношення показників „прибутковість – ризикованість” в процесі роботи Банку;
  • забезпечення надійності, стабільного і прибуткового функціонування Банку;
  • недопущення випадків несвоєчасного та/або неповного виконання Банком зобов’язань перед кредиторами та вкладниками;
  • забезпечення виконання зобов’язань перед акціонерами Банку, формування регулятивного капіталу Банку на необхідному рівні з метою дотримання Банком нормативних вимог Національного банку України;
  • запобігання втрати капіталу Банку та нераціональному використанню ресурсів, при прийнятному та контрольованому рівні всіх матеріально значущих для Банку ризиків.

Внутрішня методологічна база Банку щодо управління ризиками представлена:

  • Положенням про політику управління ризиками АТ КБ „ТК КРЕДИТ”;
  • Положенням про роботу АТ КБ „ТК КРЕДИТ” при виникненні кризи ліквідності Банку у випадку непередбачених обставин;
  • Політикою управління активами і пасивами АТ КБ „ТК КРЕДИТ”;
  • Положенням щодо визначення достатності капіталу Банку на основі ризиків;
  • Положенням про Комітет управління активами і пасивами АТ КБ „ТК КРЕДИТ”;
  • Положенням про Кредитний комітет АТ КБ „ТК КРЕДИТ”;
  • Положенням про Тарифний комітет АТ КБ „ТК КРЕДИТ”.

З метою ефективності процесу управління ризиками Банк впроваджує чіткий розподіл обов’язків в системі управління ризиками між структурними підрозділами Банку та колегіальними органами, створеними на підставі відповідних рішень Правління:

  • Спостережна рада Банку визначає основні засади та затверджує політику управління ризиками.
  • Правління Банку  здійснює загальне та безпосереднє керівництво та управління ризиками.
  • Профільні комітети Банку виробляють рекомендації щодо політики  управління ризиками, диверсифікації і мінімізації ризиків з метою виконання поточних та стратегічних завдань, та здійснюють наступні функції:
    • Кредитний комітет впроваджує кредитно – інвестиційну політику Банку, здійснює оцінку ризиків, що притаманні кредитно-інвестиційній діяльності Банку, формує кредитно-інвестиційний портфель Банку, оцінює якість активних вкладень Банку, готує пропозиції по формуванню та використанню резервів на покриття можливих збитків від знецінення активів, готує пропозиції по встановленню лімітів на проведення кредитно-інвестиційних операцій.
    • Комітет з управлінню активами і пасивами аналізує збалансованість активів і пасивів за строками повернення та надає рекомендації щодо усунення невідповідностей, що виникають у часі; розглядає собівартість пасивів та дохідність активів, відпрацьовує рекомендації щодо відсоткової політики, мінімально допустимого рівня маржі та спреду; затверджує операційні ліміти за різними фінансовими інструментами з метою обмеження ризиків Банку; аналізує дотримання економічних нормативів діяльності Банку та забезпечення резервних вимог, встановлених Національним банком України, надає рекомендації щодо управління активами і пасивами з метою дотримання нормативних показників; відповідає за оптимізацію грошових потоків і забезпечення платіжної дисципліни. До складу Комітету в обов’язковому порядку входить співробітник підрозділу ризик-менеджменту. Право вето на прийняття рішень Комітету у нього відсутнє.
    • Тарифний комітет аналізує співвідношення собівартості послуг Банку і ринкової конкурентоспроможності діючих тарифів, відповідає за політику Банку з питань ціноутворення та ефективності проведення банківських операцій, затверджує пропозиції щодо встановлення тарифів на банківські послуги. Також до складу Комітету входить співробітник підрозділу ризик-менеджменту, у якого відсутнє право вето на прийняття рішень.
  • Управління ризиками здійснює ідентифікацію, оцінку, аналіз ризиків, розробляє заходи, спрямовані на утримання ризику на рівні, визначеному Банком як прийнятний.
  • Служба внутрішнього аудиту – перевіряє діяльність структурних підрозділів щодо виконання положень, методик, регламентів, процедур Банку, нормативних актів Національного банку України та чинного законодавства України, надає Правлінню та Спостережній раді звіти щодо виявлених недоліків, здійснює нагляд за дотриманням системи внутрішнього контролю в Банку.
  • Інші структурні підрозділи, що виконують банківські операції – контролюють фінансові ризики у відповідності до їх функціональних обов’язків.

В Банку існує спеціально створений підрозділ Управління ризиками, який підпорядковується безпосередньо заступнику Голови Правління, Голові Правління та є функціонально незалежним структурним підрозділом Банку. Управління ризиками здійснює розрахунково-аналітичну роботу та надає звітність щодо структури та динаміки розвитку активів, зобов’язань та капіталу Банку; збалансованості активів та пасивів за строками повернення; собівартості пасивів та доходності активних вкладень, розробляє рекомендації щодо встановлення лімітів по фінансовим інструментам з метою обмеження ризиків Банку, аналізує ефективність проведення банківських операцій, здійснює координацію та супроводження діяльності Комітету з управління активами і пасивами, координує фінансове планування та складання бюджету.

З метою аналізу ризикових ситуацій та забезпечення ефективного управління ризиками, Банк  використовує наступну класифікацію ризиків:

  1. Внутрішні ризики:
    • фінансові: кредитний ризик, ризик ліквідності, ринковий ризик (процентний ризик, валютний ризик, інший ціновий ризик)
    • нефінансові: операційно-технологічний ризик, стратегічний ризик, юридичний ризик та ризик репутації.
  2. Зовнішні ризики: політичний ризик, правовий ризик, макроекономічний ризик, ризик форс-мажорних обставин та ризик системної банківської кризи.

Все ризики розглядаються Банком у їх взаємодії між собою, а не окремо один від одного. При прийнятті стратегічних та тактичних рішень Банком усвідомлюється та враховується існуючий взаємозв’язок між різними видами ризиків.

Забезпечення комплексного, системного вирішення питань управління ризиками потребує забезпечення функціонування системи управління ризиками як єдиного цілісного механізму, який включає всі системи, елементи та інструменти управління ризиками, до яких відносять:

  • систему лімітів та обмежень, що дозволяє значно підвищити ефективність лімітної політики;
  • систему інформаційного-аналітичної підтримки, що дає змогу здійснювати обробку та систематизацію інформації на належному рівні для прийнятті адекватних рішень завдяки використанню повної інформації та аналітичного потенціалу Банку;
  • система ціноутворення за активними та пасивними операціями.

Правління визначає такі матеріально значущі ризики, управління якими на постійній основі є головним завданням і обов’язковою вимогою щодо діяльності Банку:

  • Кредитний ризик – ризик для надходжень або капіталу, який виникає внаслідок невиконання контрагентом Банку зобов’язань за кредитними операціями;
  • Ризик ліквідності – ризик фінансових втрат, спричинений неспроможністю Банку виконати свої платіжні зобов’язання у встановлені строки;
  • Ринковий ризик – ризик для надходжень або капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курси іноземних валют за  тими інструментами, які знаходяться в торговельному портфелі; Основними видами ринкових ризиків є:
    • валютний ризик - ризик втрат, пов’язаний з несприятливою зміною курсів валют та цін на банківські метали;
    • процентний ризик - ризик для надходжень або капіталу, спричинений несприятливими змінами процентних ставок;
    • ціновий ризик – ризик втрат, пов’язаний з несприятливими змінами цін на корпоративні цінні папери, ціни на товари та інше.
  • Операційно - технологічний ризик – ризик, що виникає внаслідок недоліків в системі управління, внутрішнього контролю, людських помилок, технічних та технологічних збоїв.

Кредитний ризик розглядається як один із головних та найбільш матеріально значущих для Банку. Головна мета управління кредитним ризиком – забезпечення максимальної прибутковості активних операцій Банку при дотриманні допустимої величини можливих збитків від кредитного ризику.

Кредитна політика Банку спрямована на формування якісного та збалансованого кредитного портфеля шляхом забезпечення оптимального співвідношення рівня ризику та дохідності від проведення кредитних операцій:

  • забезпечення максимального рівня дохідності кредитного портфеля та акціонерного капіталу Банку при припустимому рівні ризику;
  • забезпечення зваженого та оптимального використання кредитних ресурсів та акціонерного капіталу Банку при припустимому рівні ризику;
  • досягнення оптимального балансу між ростом обсягу кредитного портфеля та темпами покращання його якості;
  • виконання усіх вимог та нормативних показників, викладених в нормативно-правових актах Національного банку України, у тому числі регламентуючих обсяги кредитних вкладень, максимальні суми кредитів (у т.ч. інсайдерам, пов’язаним та асоційованим особам);
  • розширення клієнтської бази шляхом надання кредитних послуг високої якості;
  • збереження високого рівня довіри та поваги юридичних і фізичних осіб до Банку шляхом своєчасного та повного виконання своїх зобов`язань перед вкладниками та акціонерами.

Ризик ліквідності є одним з ключових фінансових ризиків, від ефективності управління яким залежить стабільне фінансове становище Банку, і тому Правління Банку зважено оцінює - які ризики і в якому обсязі може прийняти на себе Банк. Особливе значення для Банку має ефективне здійснення управління своїми активами, зобов’язаннями та капіталом у визначених макроекономічних умовах, рамках існуючої нормативно-законодавчої бази та рамках стратегії та політики розвитку Банку.

Мета управління ризиком ліквідності – забезпечення виконання Банком усіх прийнятих на себе зобов’язань у повному обсязі, у належний термін і відповідній валюті, не зазнавши при цьому неприйнятних трат, а також дотримання оптимального співвідношення між власними та залученими коштами, формування диверсифікованої структури активів з переважною часткою високоякісних і достатнім обсягом високоліквідних активів з прийнятним рівнем ризику.

Система управління ризиком ліквідності здійснюється на трьох рівнях: стратегічне управління ліквідністю здійснюється шляхом розробки фінансового плану на поточний рік в частині структури депозитної бази та рівня доходних активів; тактичне управління ліквідністю здійснюється Комітетом з управління активами і пасивами, на нарадах якого аналізується поточний стан ліквідності Банку, структура активів та пасивів за строками до погашення, сталість залишків на поточних рахунках клієнтів, ситуація на фінансових ринках та її вплив на ліквідність Банку; оперативне управління ліквідністю здійснюється щоденно Управлінням казначейських операцій та Управлінням ризиків шляхом приведення у відповідність поточних виплат та надходжень Банку.

Протягом звітного року Банк здійснював управління відкритих валютних позицій для запобігання надмірного валютного ризику. Політика управління валютним ризиком в Банку здійснюється через наступні компоненти: управління поточною валютною позицією та управління валютним ризиком з точки зору структури балансу (встановлення внутрішніх лімітів валютної позиції). Система управління поточною валютною позицією направлена на підтримання прийнятної валютної позиції за всіма видами валют.

Мета управління процентним ризиком - досягнення та утримання процентного прибутку, чистої процентної маржі та спреду Банку на достатньому рівні. Політика управління процентним ризиком базується на дотриманні таких вимог і принципів:

  • самодостатність системи оцінки та контролю рівня процентного ризику;
  • підтримання рівня процентного ризику у визначених межах, у тому числі за допомогою встановлення лімітів та обмежень;
  • ефективна політика щодо ціноутворення за активними та пасивними операціями;
  • повнота та достовірність інформації, що використовується для оцінки та контролю процентного ризику.

При управлінні ринковим ризиком Банк приділяє увагу цінам на активи: цінні папери, іноземну валюту, товари, адже причинами виникнення ринкового ризику є несприятливі коливання ринкових цін за тими інструментами, що є в торговельному та інвестиційному портфелях Банку. Так як і в інших видах фінансових ризиків Банку, при управлінні ринковим ризиком використовується метод лімітування.

Основне завдання, яке стоїть перед Банком в процесі управління операційно-технологічним ризиком – створення системи внутрішнього контролю за операційними ризиками, головна мета якої – забезпечення чіткого дотримання технологічних порядків, нормативних вимог, управлінських рішень, відповідних стандартів якості операційної діяльності (за умови, що заходи з оцінки, мінімізації та контролю операційного ризику не потребують занадто великих невиробничих витрат).

Уповноваженими структурними підрозділами та колегіальними органами, створеними в Банку, здійснюється постійний аналіз і коригування впроваджених бізнес-процедур, системи внутрішньобанківського контролю, наданих прав доступу до операційних систем Банку. Банк працює над удосконаленням внутрішнього плану аналітичних рахунків, аналітичного обліку та системи контролю за його параметрами. Керівництво Банку приділяє велику увагу зростанню кадрового потенціалу та підвищенню кваліфікації банківського персоналу.

Для більш детального управління ризиком ліквідності на випадок кризових обставин, у Банку розроблено „Положення про роботу АТ КБ „ТК КРЕДИТ” при виникненні кризи ліквідності банку у випадку непередбачених обставин”, яке регламентує порядок прийняття рішень та дій Банку у випадку непередбачених обставин та включає План дій на випадок виникнення кризи ліквідності.

Основною метою управління в умовах кризи ліквідності є забезпечення спроможності Банку покривати відтік грошових коштів за кризовою моделлю (у разі балансової або системної кризи) протягом найближчих 15 днів, або строку, встановленого рішенням Комітету по управлінню активами і пасивами. В залежності від глибини негативних наслідків розрізняють декілька стадій кризи ліквідності. Відповідно до визначеної стадії кризи ліквідності деталізується План дій та плануються конкретні антикризові заходи.

До таких заходів можна віднести: введення стану антикризового управління; проведення інвентаризації активів, пасивів, позабалансових зобов’язань та вимог, а також адміністративно – господарських витрат Банку; прийняття рішення про залучення міжбанківських ресурсів за ставками, що вище ринкових, підвищення ставок за клієнтськими депозитами; вживання заходів щодо реалізації ліквідних активів; проведення переговорів з Національним банком України щодо можливості рефінансування Банку з метою підтримання поточної ліквідності та платоспроможності на період кризи ліквідності; звернення до Національного банку України за отриманням стабілізаційного кредиту; визначення джерела підкріплення Банку готівковими коштами для безперебійної роботи операційної каси; забезпечення жорсткого контролю за виконанням договірних умов за активними операціями; проведення роботи по досягненню домовленостей з клієнтами щодо призупинення раніше відкритих кредитних ліній; досягнення домовленості зі стратегічними клієнтами Банку про продовження терміну дії діючих депозитних угод з метою їх переоформлення з короткострокових на довгострокові; проведення заходів з реструктуризації вимог у бік скорочення строків.

Платоспроможність Банку.

Протягом 2010 року Банк дотримувався вимог щодо стану економічних нормативів, встановлених Інструкцією про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 №368.

Норматив адекватності регулятивного капіталу / платоспроможності Банку (Н2) за станом на кінець дня 31.12.2010 становив 32,62 % при нормативному значенні не нижче 10%. Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) за станом на кінець дня 31.12.2010 становив 17,11% (нормативне значення – не нижче 9%). Це означає, відповідно до вищевказаної Інструкції, що Банк має достатній капітал для проведення активних операцій з урахуванням ризиків, що притаманні банківській діяльності.

Банком дотримувались і нормативи ліквідності. Зокрема, на кінець дня 31.12.2010 норматив миттєвої ліквідності (Н4) складав 61,00 % (при нормативному значенні не менше 20%), нормативи поточної (Н5) та короткострокової (Н6) ліквідності складали відповідно 62,52 % та 104,41 % (при нормативних значеннях цих показників не менше 40% та 60%), що свідчить про здатність Банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов’язань.

У 2010 році фактів припинення окремих видів банківських операцій не було.

Обмежень щодо володіння активами не мало місця.

Управління Банком.

Організаційна структура Банку складається з органів управління, органів контролю та функціональних підрозділів, які включають 12 управлінь, 3 самостійних відділа та Службу фінансового моніторингу.

Органами управління Банку є:

  • Загальні збори акціонерів;
  • Спостережна рада;
  • Правління Банку.

Органами контролю є:

  • Ревізійна комісія;
  • Служба внутрішнього аудиту.

Спостережна рада виконує такі функції:

  • прийняття рішення про проведення річних та позачергових Загальних зборів; підготовка порядку денного Загальних зборів акціонерів;
  • обрання та відкликання повноважень Голови і членів Правління;
  • контроль за діяльністю Правління Банку;
  • встановлює порядок проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;
  • обрання зовнішнього аудитора Банку;
  • вирішення питань про створення, реорганізацію та ліквідацію дочірніх підприємств, філій, представництв та відділень Банку;
  • прийняття рішення про вчинення значних правочинів, якщо ринкова вартість майна або послуг, що є предметом такого правочину, перевищує 10 (десять) відсотків, але є меншою 25 (двадцять п'ять) відсотків від вартості активів Банку за даними останньої річної фінансової звітності;
  • прийняття рішення про обрання (заміну) депозитарію цінних паперів;
  • затвердження внутрішніх положень Банку;
  • затвердження штатного розпису Банку та його організаційної структури;
  • здійснення інших повноважень, делегованих Загальними зборами акціонерів.

Члени Спостережної ради Банку несуть дисциплінарну, адміністративну та іншу відповідальність згідно з чинним законодавством України у разі невиконання або неналежного виконання ними своїх обов’язків. В складі Спостережної ради Банку у звітному році не відбулося змін, як і раніше до її складу входять сім осіб, у тому числі Голова Спостережної ради.

Правління виконує такі функції:

  • з дотриманням положень Статуту здійснення управління поточною діяльністю Банку (в тому числі проведення переговорів та укладання договорів, що стосуються поточної діяльності Банку), у встановлених напрямками діяльності межах, які визначаються Загальними зборами акціонерів, Спостережною радою та внутрішніми положеннями Банку;
  • забезпечення виконання рішень Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради;
  • формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку;
  • організація проведення та виконання рішень Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради Банку;
  • організація господарської діяльності Банку, фінансування, ведення обліку та складання звітності;
  • підготовка стратегічного плану розвитку Банку, затвердження оперативних планів роботи та контроль за їх виконанням, затвердження річних бізнес-планів (маркетингових та фінансових);
  • затвердження бюджету Банку з наступним поданням на погодження Спостережною радою;
  • складання та надання на погодження Спостережній раді квартальних та річних звітів Банку до їх оприлюднення та/або подання на розгляд Загальних зборів акціонерів.
  • визначення організаційної структури Банку;
  • вирішення інших питань, за винятком тих, що належать до компетенції Загальних зборів акціонерів чи Спостережної ради, при дотриманні усіх вимог законодавства України.

Правління Банку є виконавчим органом Банку та несе відповідальність за ефективність роботи Банку згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом, рішеннями Загальних зборів акціонерів і Спостережної ради Банку. Голова Правління Банку очолює Правління та відповідає за його діяльність. До складу Правління також входять два заступники та керівник Служби фінансового моніторингу.

Керівництво визначає стратегію розвитку Банку та високі стандарти професійної поведінки, відповідно до яких Банк здійснює свою діяльність, враховуючи інтереси акціонерів і вкладників, а також забезпечує, щоб ця стратегія та стандарти були доведені до відома всіх працівників Банку. При цьому демонструється корпоративна культура на власному прикладі, визначаючи професійні стандарти та корпоративні цінності для себе і працівників Банку. Приділяється увага забезпеченню надання послуг клієнтам на найвищому професійному рівні, що формує у клієнтів позитивний імідж Банку. Забезпечується виконання всіх етичних норм як при спілкуванні з клієнтами, так і між співробітниками. Корпоративне управління здійснюється при обов’язковому дотриманні законодавства України, нормативно-правових актів, внутрішніх положень і правил.

Керівництво Банку не має у володінні акцій Банку.

В складі капіталу Банку іноземні інвестори відсутні.

Згідно статті 41 Закону України „Про цінні папери та фондовий ринок” Банк надає дані щодо розкриття особливої інформації у 2010 році:

  1. 29.04.2010 на Загальних зборах акціонерів Банку було прийнято рішення про розміщення цінних паперів на суму, що перевищує 25 відсотків статутного капіталу.

    28.12.2010 додатковий випуск акцій АТ КБ “ТК КРЕДИТ” зареєстровано Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку. Проспект емісії простих іменних акцій Банку в повному обсязі опублікований в газеті “Бюлетень. Цінні папери України” від 02.07.2010 № 119 (877).

    Розміщення акцій згідно Проспекту емісії мало тривати з 15.07.2010 по 14.07.2011 року включно. Фактично розміщення було закінчено 01.11.2010 у зв’язку з достроковим досягненням запланованого обсягу. Рішення про дострокове розміщення прийнято Правлінням Банку (Протокол від 01.11.2010 №01/11).

    В грудні 2010 року відбулася державна реєстрація змін до Статуту АТ КБ „ТК КРЕДИТ”, пов’язана зі збільшенням статутного фонду на суму 50 000 тис. грн., що призвело до змін у складі акціонерів та їх часток в капіталі Банку.
  2. Рішення про викуп власних акцій не приймались.
  3. Фактів лістингу/делістингу цінних паперів Банку на фондових біржах не було.
  4. Банк не отримував позики або кредиту на суму, що перевищує 25 відсотків активів.
  5. Відбулися наступні зміни у складі посадових осіб Банку:
    • 01.11.2010 позачерговими Загальними зборами акціонерів було прийнято рішення щодо дострокового припинення повноважень діючої Голови Ревізійної комісії Петренко О.М. за її власною заявою та призначення Тищук О.Я. Головою Ревізійної комісії Банку.
  6. Відбулись зміни у складі власників акцій, яким належить 10 і більше відсотків голосуючих акцій:
    • ТОВ „ФК „Лідер” у зв’язку із зменшенням відсотка сукупної участі у статутному капіталі не є власником істотної участі в Банку.
    • За станом на кінець дня 31.12.2010 власниками істотної участі в Банку є ВАТ „ЗНВКІФ „Нові технології” – пряма участь - 18,6389%, опосередкована участь 6,1789% статутного капіталу.
  7. Банк не приймав рішення про утворення та припинення дії філій, представництв.
  8. Загальні збори акціонерів Банку не приймали рішення про зменшення статутного капіталу.
  9. Справи про банкрутство Банку не порушувались, ухвали про санацію не виносились.
  10. Загальними зборами акціонерів Банку або судом не приймались рішення про припинення або банкрутство Банку.

Станом на кінець дня 31.12.2010 зареєстрований та повністю сплачений статутний фонд Банку становив 151 829 тис. грн., який поділений на 3 036 575 шт. простих іменних акцій номінальною вартістю 50,00 грн. кожна. (Примітка 19).

Станом на кінець дня 31.12.2010 у Банку обліковувалось 78 штатних працівників (за станом на кінець дня 31.12.2009 – 76 працівників).

<< Назад